[省錢秘訣] 國外取款比較 信用卡V.S.跨國提款

國外取款比較

在出國旅遊的時候,如果身上所帶的資金不夠用或為了避免身上有太多現金時,通常會有幾個方案可以選擇,大致上會是旅行支票、信用卡刷卡或金融卡跨國提款,一般來說大家最推薦的應該就是旅行支票了!但,如果有一天你沒有旅行支票,身上只剩下信用卡及可跨國提款的金融卡時該如何做選擇呢?請見以下的說明。

信用卡消費

一般來說,大家比較熟悉的信用卡通常為VISAvisa及MasterCardmaster951205-2-1這兩個國際組織的信用卡,假如持有以上兩個國際組織的信用卡在國外刷卡,其現金流的流程大致上如下:

1. 在國外刷卡產生消費
2. 依VISA/Master國際組織所列之結匯日大盤匯率換算為新台幣
3. 依VISA/Master所訂立之手續費發卡銀行設定之手續費計算刷卡手續費用
4. 收取信用卡帳款

舉個例來說,假設你在美國旅遊時,使用VISA信用卡消費了100美元,則到了結匯日時,信用卡公司那邊會將這筆消費以結匯日當天的大盤匯率換算為新台幣(假設匯率為一美元=30元新台幣),然後再乘上VISA/Master所訂立的手續費(目前VISA為1%、Master為1.1%)及發卡銀行的手續費(每家銀行不太一樣,這邊以1.2%)之後,就是您帳單上面的金額,這上面的這個例子來說,也就是美金換算成新台幣之後的3000元乘上VISA的手續費加上發卡銀行的手續費(1%+1.2%)2.2%,也就是在帳單上面會出現3066(3000+66元手續費)的金額

金融卡提款

而如果想要有金融卡跨國提款的功能,這時候又需要有哪些條件呢?要確認您的金融卡是否可以在國外提款,通常是確認您的金融卡上面有沒有Cirrusmaster951205-2-2或Pluspage_3f這兩個符號,如果有這兩個符號就代表您金融卡的發卡銀行可以提供跨國提款的功能,這時候只要您到銀行櫃台申請要啟用跨國提款的功能(一定要開啟才能在國外提款,通常預設是關閉的),之後到了國外,只要可以在ATM上面看到相對應的Cirrusmaster951205-2-2及Pluspage_3f符號,就代表您可以在該ATM上面做跨國提款的動作,此時的密碼則為您當初設定的磁條密碼。(P.S. 如果是Cirrusmaster951205-2-2符號的金融卡找不到相對應的ATM的話,您如果有看到MasterCardmaster951205-2-1的符號也可以嘗試看看)

就跨國提款而言,需要負擔哪些相關的手續費呢?一般來說,跨國提款的現金流就比較簡單一些了,其大致上流程如下:

1. 在國外提款成功
2. 依領取金額及當時匯率換算為新台幣
3. 依所換算回新台幣後的金額再加上銀行規定手續費扣款

從上面可以看到,在這邊也有收取了一定的手續費,一般的銀行所收取的手續費大致上會是一個基本手續費再加上交易金額乘上一個百分比(也有一些銀行只有基本手續費,難得要稱讚一下永豐,他們跨國提款只需要100元nt的手續費),舉例來說,假設在美國以台灣的金融卡領取的100美元,那在台灣的銀行這邊其扣款的狀況就會是,先將100美元以當時的匯率換算為台幣(假設為1美元兌換台幣30元),再加上銀行訂立的手續費(假設基本手續費為75元+1.5%),最後在您的銀行帳戶扣款的金額就會是3000(30*100)元+75元+45元(3000*1.5%)總共3120元

金融卡跨國提款與信用卡跨國消費比較

從上面可以發現,不管如何由金融卡提款消費或者是在國外刷信用卡其實都需要相當額度的手續費,但又一定需要在國外做提款消費的動作時,那該如何做選擇呢?

以我最後一次在國外做消費動作的經驗來說,我身上有永豐的金融卡並且開啟跨國提款的功能以及花旗的VISA信用卡,就目前而言,永豐金融卡的跨國提款只需要收取一次手續費100元,而花旗的VISA信用卡則是1%的VISA手續費及花旗銀行自己本身的1.2%手續費共計2.2%,在不考慮匯差會改變的狀況下,假如目前我需要的金額在4545元NT以下時,我就會選擇VISA信用卡做消費,金額在4545元NT以上時則採用金融卡提款的方式。

4545元又是怎麼訂下的呢?4545其實就是金融卡提款所需的100元手續費/信用卡的手續費2.2%這樣算法的用意在於計算出在國外領多少錢之後,其所需要的手續費會低於信用卡刷卡的手續費,也就是當所需要的花費高於4545元之後,其交易的手續費就會低於信用卡所造成的手續費。

最後,我想大家都會有機會在國外消費,當自己身上沒有任何現金時,也許使用金融卡跨國提款或直接在國外刷信用卡消費可能就會是必要的選擇,當然領取現金及使用信用卡消費都有一些使用上得優缺點,重點是,在出國前先查清楚各家銀行的手續費狀況瞭解在國外消費時所需要負擔的額外支出,減少不必要的手續費支出,其實也不失為一個省錢的小方法。

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關於 墨嗓

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[省錢秘訣] 國外取款比較 信用卡V.S.跨國提款 有 17 則回應

  1. 李菲菲 說道:

    Mouson…

    這篇文章真的很實在耶…

    原來永豐的國外提款手續費是固定的…

    那我也要來去開啟跨國提款功能了…

    搞不好會用到…

    多謝您的資訊… 

  2. mouson 說道:

    李菲菲:

    呵呵!謝謝你的稱讚!

  3. Eric Chang 說道:

    謝謝你的分享

  4. Judge2007 說道:

    您好,這是我的網站:http://tank0210.blogspot.com/  可以和您交換連結嗎??      感謝!!

  5. mouson 說道:

    Judge2007,

    我已經將您加入到我的連結裡面囉!!在麻煩您!

  6. Konkiti 說道:

    剛剛看到永豐的公告
    10/20起,金融卡於海外分行ATM領款手續費:每筆80元

    問題來了,永豐有幾家海外分行勒?
    答案是五家(洛杉磯、香港、九龍、澳門、北關)…..

  7. mouson 說道:

    所以說,如果要常居香港,也許永豐的提款卡也可以帶一下!!

  8. 路人 說道:

    根據網路上查到的資料,土地銀行只要收取75元手續費,而且沒有國際貨幣組織的1%手續費,似乎也是個很優惠的選擇

  9. 路人 說道:

    http://www.bot.com.tw/Business/ICCard/default.htm

     土銀跨國提款

    除了75元手續費 還要加上 1.1% 國際組織手續費

  10. Sylvia 說道:

    很實用的資訊喔,分享我自己的經驗,因為不知道跨國提款得先在國內開啟這個功能(也要怪當初打電話問銀行時,銀行只說可以提款,卻沒告訴我需要先開啟這個功能),所以到了國外,才發現不能提款,所以事先做好功課真的很重要喔,非常感謝板主的資訊,相當好用喔

  11. 通告: visa master 差別 - AV 網頁熱搜“visa master 差別”

  12. go123 說道:

    請問如果我的卡是貼plus 那在國外atm沒看到貼plus但有看到貼visa這樣是可以領嗎
    另外卡片會有plus或cirrus的都是金融卡或debit card對嘛 如果是信用卡的話就看是用visa或master在國外貼有visa或master的atm就直接可以領當地貨幣 只是相較金融卡直接從連結帳戶裡扣錢 信用卡是預借現金對吧? 煩請您回答了

  13. 通告: 捷克 ‧ 如何划算領錢(信用卡vs提款卡 ) | 捷克‧科科科

  14. nell 說道:

    永豐銀行
    https://www.mma.com.tw/MMA7txt/channel/other/download/msg013.pdf
    國外領款 100 元/筆
    *國外領款依當地 ATM 所屬金融
    機構之規定,機器行可能會額外
    另行收取交易手續費。
    *最高限額係以個別帳號合併通路
    計算。
    所以真的只有收100元嗎? 還是只是用*國外領款依當地 ATM 所屬金融機構之規定,機器行可能會額外
    另行收取交易手續費的字眼來代替%數?
    傻傻分不清~~~

  15. JOANN 說道:

    永豐真的只要一百元手續費喔
    我進去看他網站他下面有小小字寫
    “機器行可能額外另收交易手續費”
    這個讓人很迷忙
    https://www.mma.com.tw/MMA7txt/channel/other/download/msg013_201008.pdf

    • mouson 說道:

      國外行可能額外另收交易手續費的部份,還真的要依各國規定。

      我目前有在大陸提領過,是真的只收那100元,
      但也有在南美洲國家使用花旗銀行提款,有被額外收一些手續費,但不多。

      給您作參考。

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