[省錢秘訣] 國外取款比較 信用卡V.S.跨國提款

在出國旅遊的時候，如果身上所帶的資金不夠用或為了避免身上有太多現金時，通常會有幾個方案可以選擇，大致上會是旅行支票、信用卡刷卡或金融卡跨國提款，一般來說大家最推薦的應該就是旅行支票了！但，如果有一天你沒有旅行支票，身上只剩下信用卡及可跨國提款的金融卡時該如何做選擇呢？請見以下的說明。

信用卡消費

一般來說，大家比較熟悉的信用卡通常為VISA及MasterCard這兩個國際組織的信用卡，假如持有以上兩個國際組織的信用卡在國外刷卡，其現金流的流程大致上如下：

1. 在國外刷卡產生消費
2. 依VISA/Master國際組織所列之結匯日大盤匯率換算為新台幣
3. 依VISA/Master所訂立之手續費及發卡銀行設定之手續費計算刷卡手續費用
4. 收取信用卡帳款

舉個例來說，假設你在美國旅遊時，使用VISA信用卡消費了100美元，則到了結匯日時，信用卡公司那邊會將這筆消費以結匯日當天的大盤匯率換算為新台幣（假設匯率為一美元＝30元新台幣），然後再乘上VISA/Master所訂立的手續費（目前VISA為1%、Master為1.1%）及發卡銀行的手續費（每家銀行不太一樣，這邊以1.2%）之後，就是您帳單上面的金額，這上面的這個例子來說，也就是美金換算成新台幣之後的3000元乘上VISA的手續費加上發卡銀行的手續費(1％+1.2％)2.2％，也就是在帳單上面會出現3066（3000+66元手續費）的金額。

金融卡提款

而如果想要有金融卡跨國提款的功能，這時候又需要有哪些條件呢？要確認您的金融卡是否可以在國外提款，通常是確認您的金融卡上面有沒有Cirrus或Plus這兩個符號，如果有這兩個符號就代表您金融卡的發卡銀行可以提供跨國提款的功能，這時候只要您到銀行櫃台申請要啟用跨國提款的功能（一定要開啟才能在國外提款，通常預設是關閉的），之後到了國外，只要可以在ATM上面看到相對應的Cirrus及Plus符號，就代表您可以在該ATM上面做跨國提款的動作，此時的密碼則為您當初設定的磁條密碼。（P.S. 如果是Cirrus符號的金融卡找不到相對應的ATM的話，您如果有看到MasterCard的符號也可以嘗試看看）

就跨國提款而言，需要負擔哪些相關的手續費呢？一般來說，跨國提款的現金流就比較簡單一些了，其大致上流程如下：

1. 在國外提款成功
2. 依領取金額及當時匯率換算為新台幣
3. 依所換算回新台幣後的金額再加上銀行規定手續費扣款

從上面可以看到，在這邊也有收取了一定的手續費，一般的銀行所收取的手續費大致上會是一個基本手續費再加上交易金額乘上一個百分比（也有一些銀行只有基本手續費，難得要稱讚一下永豐，他們跨國提款只需要100元nt的手續費），舉例來說，假設在美國以台灣的金融卡領取的100美元，那在台灣的銀行這邊其扣款的狀況就會是，先將100美元以當時的匯率換算為台幣（假設為1美元兌換台幣30元），再加上銀行訂立的手續費（假設基本手續費為75元＋1.5％），最後在您的銀行帳戶扣款的金額就會是3000(30*100)元＋75元＋45元（3000*1.5%）總共3120元。

金融卡跨國提款與信用卡跨國消費比較

從上面可以發現，不管如何由金融卡提款消費或者是在國外刷信用卡其實都需要相當額度的手續費，但又一定需要在國外做提款消費的動作時，那該如何做選擇呢？

以我最後一次在國外做消費動作的經驗來說，我身上有永豐的金融卡並且開啟跨國提款的功能以及花旗的VISA信用卡，就目前而言，永豐金融卡的跨國提款只需要收取一次手續費100元，而花旗的VISA信用卡則是1%的VISA手續費及花旗銀行自己本身的1.2%手續費共計2.2%，在不考慮匯差會改變的狀況下，假如目前我需要的金額在4545元NT以下時，我就會選擇VISA信用卡做消費，金額在4545元NT以上時則採用金融卡提款的方式。

4545元又是怎麼訂下的呢？4545其實就是金融卡提款所需的100元手續費/信用卡的手續費2.2%，這樣算法的用意在於計算出在國外領多少錢之後，其所需要的手續費會低於信用卡刷卡的手續費，也就是當所需要的花費高於4545元之後，其交易的手續費就會低於信用卡所造成的手續費。

最後，我想大家都會有機會在國外消費，當自己身上沒有任何現金時，也許使用金融卡跨國提款或直接在國外刷信用卡消費可能就會是必要的選擇，當然領取現金及使用信用卡消費都有一些使用上得優缺點，重點是，在出國前先查清楚各家銀行的手續費狀況瞭解在國外消費時所需要負擔的額外支出，減少不必要的手續費支出，其實也不失為一個省錢的小方法。

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