昨天在[金融知識] 銀行升息的單位"碼"?這篇文章中提到，中央銀行為了控制調節整個金融市場，會使用三個工具分別是匯率、利率及存款準備率，那什麼又是存款準備率呢?
存款準備率(Required reserve ratio) – 為銀行存款準備金和存款間的比率。若銀行存款準備金額度超出央行所規定的比率（「法定存款準備金」），超出的部份則稱為「超額準備金」。調整存款準備率為各國中央銀行重要的貨幣政策工具之一。
這是什麼意思呢?舉一個簡單的例子，假如現在銀行有總共100億的存戶存款，若央行訂立一個法定存款準備率為20%的話，那銀行就一定要保留20%的錢(20億)在銀行裏頭，隨時準備讓存戶可以作提款的動作，也就是銀行最多只能做80%(80億)的放款等投資行為。如果說銀行準備了超過20%的現金的話，那超過20%的部分就叫做"超額準備"，超額準備主要用來對顧客放款（融資），或是從事投資，這兩項是銀行的主要生利來源，所以超額準備越多，對銀行越有利，因為可運用的資金越多！
然而這也存在風險，如果法定準備不足，會發生流動性風險，銀行現金不足會發生擠兌事件，進而引發銀行倒閉，所以法定準備必須謹慎制定！
為什麼要有這樣的機制呢?這樣的機制又會有什麼樣的影響呢?假如，以上面的例子來說，假如某天，央行把原本的準備率20%調整到30%，那銀行那邊就必須把存戶的存款總額多提10%到庫存現金中，或者是轉存到央行保管，這對銀行而言，就變成要多準備10億的錢，原本可以拿出來做其他投資的80億現在變成只有70億，因此會對於銀行的獲利產生影響。
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在〈[金融知識] 什麼是”存款準備率”呢?〉中有 11 則留言
大大:
解釋的相當詳細, 不過有關存款準備率(Required rederve ratio)之英文恐有誤植, 應為 Required reserve ratio.
路人甲：
感謝您的提示，我真的打錯了！已經改回，謝謝！！
增長知識，感謝你。
版大，謝謝您的解說。
但我想請問銀行若想做超額準備，需要經央行的同意嗎?
若存準率是20%，銀行想多留到 25% 需要經過央行的同意嗎?
抱歉，這一塊的資訊我不夠熟悉，無法幫你回答！
想多留不需要央行同意
但銀行會盡量讓”閒置資金”減少
可以多留就形成了 超額準備金了
對不起 小弟剛好在閱讀相關書籍的時候碰到存準率這個不熟悉的名詞
所以才找到版大這篇解釋
版大文中有一部分我不是很了解
請問如果以100億,存準率20%來說
那我超過20%的那些超額準備金的放款與投資作為
與其他80億所做的放款與投資作為
是一樣的嗎?
還是說超額準備金是代表”活錢”`”熱錢”的意思@@??
因為我不是科班出身的…自學起來問題實在頗多
希望版大能幫我解答
謝謝^^
以作者之例為例:
超過20%的部分正是那”其他”的八十億
你說是不是一樣的放款投資行為?
所謂的超額準備在銀行角度來說算是閒置資金
不是活錢
也不是熱錢
活錢是普遍稱呼~你可以想像成”活會”
相對的也有死錢~你可以想像成”死會”
至於熱錢則是國際貿易上的專有名詞~
快速流動於各國交易市場間的一個龐大看不見的金流
熱錢可以想像成”蝗蟲”~相信這樣會好理解和記憶
不好意思，但是文中有寫到“ 超額準備越多，對銀行越有利，因為可運用的資金越多！”，既然超額準備是屬於閒置資金，而前面又提到銀行會盡量減少閒置資金，這樣看來兩著的說法有相抵處。所以超額準備對於銀行的投資獲利來說到底是好還是不好呢？超額準備金的範圍是否包括在存款準備率20%以外的80%中呢？
超額準備金就是超過法定存款準備金的錢
銀行當然希望超額準備金越多越好啊
但是要可以拿去借貸賺錢
一直放著是賺不到錢的
一直放著的就叫做閒置資金
文章只是舉例超過20%的叫作超額準備金
銀行要80%都拿來當超額準備金也無妨啊XD