[金融知識] 什麼是"存款準備率"呢?

昨天在[金融知識] 銀行升息的單位"碼"?這篇文章中提到,中央銀行為了控制調節整個金融市場,會使用三個工具分別是匯率、利率及存款準備率,那什麼又是存款準備率呢?

DJFamily網站裡頭的名詞解釋說法是

存款準備率(Required reserve ratio) – 為銀行存款準備金和存款間的比率。若銀行存款準備金額度超出央行所規定的比率(「法定存款準備金」),超出的部份則稱為「超額準備金」。調整存款準備率為各國中央銀行重要的貨幣政策工具之一。

這是什麼意思呢?舉一個簡單的例子,假如現在銀行有總共100億的存戶存款,若央行訂立一個法定存款準備率為20%的話,那銀行就一定要保留20%的錢(20億)在銀行裏頭,隨時準備讓存戶可以作提款的動作,也就是銀行最多只能做80%(80億)的放款等投資行為。如果說銀行準備了超過20%的現金的話,那超過20%的部分就叫做"超額準備",超額準備主要用來對顧客放款(融資),或是從事投資,這兩項是銀行的主要生利來源,所以超額準備越多,對銀行越有利,因為可運用的資金越多!

然而這也存在風險,如果法定準備不足,會發生流動性風險,銀行現金不足會發生擠兌事件,進而引發銀行倒閉,所以法定準備必須謹慎制定!

為什麼要有這樣的機制呢?這樣的機制又會有什麼樣的影響呢?假如,以上面的例子來說,假如某天,央行把原本的準備率20%調整到30%,那銀行那邊就必須把存戶的存款總額多提10%到庫存現金中,或者是轉存到央行保管,這對銀行而言,就變成要多準備10億的錢,原本可以拿出來做其他投資的80億現在變成只有70億,因此會對於銀行的獲利產生影響

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[金融知識] 什麼是"存款準備率"呢? 有 10 則回應

  1. 路人甲 說道:

    大大:

    解釋的相當詳細, 不過有關存款準備率(Required rederve ratio)之英文恐有誤植, 應為 Required reserve ratio.

     

  2. mouson 說道:

    路人甲:

    感謝您的提示,我真的打錯了!已經改回,謝謝!!

  3. 大宝 說道:

    增長知識,感謝你。

  4. 小分 說道:

    版大,謝謝您的解說。

    但我想請問銀行若想做超額準備,需要經央行的同意嗎?
    若存準率是20%,銀行想多留到 25% 需要經過央行的同意嗎?

  5. 小單 說道:

    對不起 小弟剛好在閱讀相關書籍的時候碰到存準率這個不熟悉的名詞
    所以才找到版大這篇解釋
    版大文中有一部分我不是很了解
    請問如果以100億,存準率20%來說
    那我超過20%的那些超額準備金的放款與投資作為
    與其他80億所做的放款與投資作為
    是一樣的嗎?
    還是說超額準備金是代表"活錢"`"熱錢"的意思@@??
    因為我不是科班出身的…自學起來問題實在頗多
    希望版大能幫我解答
    謝謝^^

    • Hanzo 說道:

      以作者之例為例:
      超過20%的部分正是那"其他"的八十億
      你說是不是一樣的放款投資行為?
      所謂的超額準備在銀行角度來說算是閒置資金
      不是活錢
      也不是熱錢
      活錢是普遍稱呼~你可以想像成"活會"
      相對的也有死錢~你可以想像成"死會"
      至於熱錢則是國際貿易上的專有名詞~
      快速流動於各國交易市場間的一個龐大看不見的金流
      熱錢可以想像成"蝗蟲"~相信這樣會好理解和記憶

      • Ether 說道:

        不好意思,但是文中有寫到“ 超額準備越多,對銀行越有利,因為可運用的資金越多!”,既然超額準備是屬於閒置資金,而前面又提到銀行會盡量減少閒置資金,這樣看來兩著的說法有相抵處。所以超額準備對於銀行的投資獲利來說到底是好還是不好呢?超額準備金的範圍是否包括在存款準備率20%以外的80%中呢?

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